Seguros Para Chocolaterías

- ¿Qué seguros necesita tu Chocolatería?

Los seguros que contratan habitualmente las chocolaterías son los seguros de comercio y los seguros de responsabilidad civil general, para que les cubra ante cualquier eventualidad y reclamación como consecuencia de error o negligencia.

El sector del chocolate en España es un sector con una rica historia y una presencia significativa en el panorama gastronómico del país. Combina una rica tradición histórica con una industria dinámica y una oferta variada para los consumidores. Desde el clásico chocolate con churros hasta las creaciones más innovadoras de los chocolateros artesanos, el chocolate continúa siendo un producto muy apreciado y valorado en la gastronomía española. Las chocolaterías son establecimientos especializados en la elaboración y venta de productos de chocolate. Pueden ser tiendas artesanales que producen su propio chocolate, cafeterías que ofrecen una variedad de productos de chocolate, o incluso salones de té con una oferta destacada de chocolates y postres. Los seguros de comercio para chocolaterías protegen el local (el continente), el mobiliario y el stock (el contenido), ante el fuego, los destrozos por agua, cortocircuitos eléctricos, vandalismo, rotura de los escaparates, etc., y, por otro lado, la responsabilidad civil del local por los perjuicios a terceros que se puedan producir por estas garantías, la responsabilidad civil derivada de la actividad de hostelería y restauración de la chocolatería y la defensa jurídica ante posibles reclamaciones. Si el local de tu chocolatería es de alquiler, solo debes asegurar el contenido (neveras, hornos, equipos de iluminación, mobiliario, etc.) en tu seguro de comercio, ya que del continente se ocupa el propietario.

Si no tienes asegurada tu chocolatería, te expones a una serie de riesgos significativos que podrían tener graves consecuencias financieras y legales. Deberás asumir los siniestros e indemnizaciones con tu patrimonio personal si eres autónomo, o con el de tu chocolatería. Deberás estar preparado para afrontar una indemnización por la responsabilidad civil de servir una tarta de chocolate con trufas en mal estado o, si fuera preciso, reformar la chocolatería o reponer todo el mobiliario en caso de producirse un incendio o inundación de tu chocolatería. Además de las coberturas para cubrir el local y el mobiliario, que son las garantías básicas en un seguro de comercio, es importante que la chocolatería tenga cubiertas la responsabilidad civil por la explotación de la chocolatería, es decir, los posibles daños personales o materiales que se puedan originar a terceros por desarrollar tu actividad de hostelería y restauración (por los daños sufridos por un proveedor que se resbala y desparrama su mercancía en tu chocolatería porque hay un trozo de pastel sin recoger en el suelo, por ejemplo), la responsabilidad civil patronal (por los accidentes que puedan sufrir tus empleados) y la responsabilidad civil de producto (por una posible intoxicación de un cliente por una mona de chocolate caducada, por ejemplo). Existen otras muchas coberturas opcionales que pueden ir incluidas o contratarse de forma separada al seguro de comercio de una chocolatería: deterioro de alimentos destinados al consumo en frigoríficos (por ejemplo, por un cortocircuito eléctrico), accidentes tuyos o de tus trabajadores o pérdida de beneficios si la chocolatería tiene que estar clausurada por un tiempo a consecuencia de un siniestro cubierto (por ejemplo, por actos vandálicos en tu chocolatería), garantías de robo, los daños estéticos (asume los costes adicionales para igualar la estética de los bienes dañados con los no dañados tras un siniestro cubierto), deterioro de alimentos (cubre la pérdida de mercancía por causas distintas a la avería de refrigeración (por ejemplo, contaminación accidental), etc.).

Otra alternativa que puedes considerar es contratar un seguro de responsabilidad civil para tu chocolatería que incluya una cobertura de responsabilidad civil locativa, es decir, que cubra los daños a la chocolatería causados por una inundación, fuego o explosión. El precio de un seguro de responsabilidad civil general para una chocolatería es más barato que un seguro de comercio, pero hay que tener en cuenta que la cobertura de RC locativa es opcional en muchas pólizas y es importante contratarla, y que en todo caso no se cubren los daños en el mobiliario, ni tampoco se incluyen garantías opcionales del seguro de comercio que pueden ser muy necesarias para una chocolatería como la garantía de bienes refrigerados o la infidelidad o fraude de trabajadores (en caso de robo). El seguro de responsabilidad civil general para chocolaterías, más allá de la cobertura básica por daños a terceros en sus instalaciones, puede ofrecer otras coberturas adicionales o complementarias para una protección más completa como: la responsabilidad civil patronal (cubre un accidente de un trabajador), la responsabilidad civil subsidiaria (nuestro ordenamiento jurídico la establece en favor del acreedor. Esta técnica trata de asegurarle o, al menos, facilitarle el cobro de su deuda), la responsabilidad civil de explotación (cubre los daños que se puedan producir a los clientes o terceros mientras transcurre tu actividad profesional), la responsabilidad civil medioambiental (se fundamenta principalmente en la Ley 26/2007, es la responsabilidad ilimitada que obliga a prevenir con medidas urgentes y precisas los daños a los recursos naturales, y si se causa un daño, reparar el destrozo para devolverlo a su estado original), la responsabilidad civil de productos (cubre a los clientes por haber sufrido daños ocasionados por productos alimentarios dispensados o elaborados en el local), constitución de fianzas y la defensa jurídica o penal ante las reclamaciones, la responsabilidad civil por trabajos fuera del local (si tu chocolatería ofrece servicios de catering, entrega a domicilio o realiza trabajos de montaje o instalación fuera de su local, esta cobertura puede ser importante), la responsabilidad civil por daños a bienes de terceros bajo custodia (cubre las pertenencias que los clientes dejan bajo tu cuidado si sufren algún daño o hay una pérdida), la responsabilidad civil por intoxicaciones o contaminación accidental (en el propio local): cubre reclamaciones derivadas de problemas de higiene o manipulación de alimentos que causen intoxicaciones dentro del establecimiento. entre otras coberturas.

- ¿Cuánto cuesta el seguro de una chocolatería?

El precio del seguro comercio de una chocolatería se establece estudiando minuciosamente las coberturas contratadas, la dimensión del local, la localización (a pie de calle, centro comercial, etc.), del valor de los bienes asegurados (máquinas de templado de chocolate, el mobiliario, la mercancía y otros activos del negocio), del tipo de actividad y riesgos específicos (la manipulación de maquinaria especializada y la presencia de hornos o cocinas pueden aumentar el riesgo de incendios o accidentes y la venta de productos alimenticios implica riesgos de responsabilidad civil en caso de intoxicaciones o alergias), de los empleados en nómina, de su aforo, de su facturación anual, de las medidas de seguridad instaladas (cámaras de vigilancia, extintores, etc.), etc. Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de comercio el precio medio de los seguros de comercio en España y qué variables se utilizan para su cálculo, según una comparativa de precios de seguros de comercio elaborada en septiembre de 2025 con las aseguradoras más importantes.

Para darte una orientación, el precio del seguro de comercio de una chocolatería en Madrid en propiedad con 70 metros cuadrados y con 3 trabajadores. Con una facturación anual de 90.000 euros, construido en el 2000 en un centro comercial a pie de calle, con servicio de cafetería y equipado con ventanas normales, extintores, con puerta blindada, detector de humo y alarma conectada a central cuesta desde 386 euros/año en función de las coberturas incluidas y la Aseguradora elegida, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de comercio efectuada en septiembre de 2025 con las principales Compañías Aseguradoras. Si no eres el dueño del local de la chocolatería el precio disminuye (no tiene que asegurar el continente, solo el contenido) y cuesta desde 236 euros/año, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de comercio efectuada en septiembre de 2025 con las principales Compañías Aseguradoras.

Si para asegurar la chocolatería quieres contratar un seguro de responsabilidad civil general, el precio dependerá de los capitales que se deseen contratar, de las coberturas de Responsabilidad civil incluidas, del tamaño de la empresa (el número de empleados y el volumen de facturación influyen directamente. A mayor tamaño, generalmente mayor será el riesgo y, por ende, el precio del seguro). Hay seguros de responsabilidad civil general que únicamente ofrecen la RC de explotación, otros sin embargo, disponen de una cobertura más completa (RC productos, locativa, patronal, etc.).

Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil el precio medio de estos seguros y qué variables se utilizan para calcularlo, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general efectuada en septiembre de 2025 con las principales aseguradoras.

Como referencia, el precio de un seguro de Responsabilidad civil para una chocolatería con cobertura de RC de explotación, RC de productos entregados y RC patronal (300.000 euros), con 3 trabajadores, un aforo de 12 personas, se puede contratar por una prima a partir de 153 euros/año, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general efectuada en septiembre de 2025 con las principales aseguradoras.

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