Seguros de Comercio y de Responsabilidad Civil para Empresas de demolición

- ¿Qué seguros necesita tu Empresa de demolición?

Los seguros que suele contratar una empresa de demolición son los seguros de comercio y los seguros de responsabilidad civil general, que les protegen ante cualquier eventualidad o reclamación como consecuencia de un error o negligencia.

El seguro de comercio (o seguro multirriesgo) para una empresa de demolición es el que protege su nave o local (continente), así como lo que guarda dentro de la nave cuando las máquinas vuelven de las obras (robots de demolición compactos, sopletes, herramientas de taller, los ordenadores de los ingenieros y el stock de repuestos), que es el contenido. Si estás de alquiler, no hace falta asegurar el continente, debes asegurar las reformas realizadas y contar con una cobertura de RC Locativa por si un fallo en tu taller (incendio) destruye la nave del propietario.

Las coberturas principales del seguro de comercio de una empresa de demolición:

• Robo de maquinaria y herramientas en el interior: La maquinaria ligera de demolición (como los mini-robots de control remoto tipo Brokk, cizallas portátiles o generadores) tiene un valor de mercado muy elevado y es un objetivo prioritario para las mafias que operan en los polígonos. El seguro debe cubrir el robo con fuerza dentro de la nave o del recinto vallado homologado.
• Incendio, Explosión y Daños Eléctricos: En el taller de una empresa de demolición se realizan trabajos calientes constantemente (soldadura) y se almacenan consumibles inflamables (gases para oxicorte, aceites hidráulicos, gasoil). El riesgo de incendio es muy real, por lo que la póliza debe cubrir los daños al edificio y al contenido en caso de fuego.
• Avería de Maquinaria de Taller: Si has adquirido puentes grúa para levantar los implementos pesados de las excavadoras, tornos o prensas hidráulicas para tu taller de mantenimiento, esta cobertura asume su reparación si sufren una rotura interna o un cortocircuito eléctrico.

El Seguro de Responsabilidad Civil (RC) para empresas de demolición cubre el riesgo de causar un daño catastrófico a un tercero (vecinos, viandantes o trabajadores).

Coberturas que debe incluir la póliza de RC:

• RC de Explotación: Cubre los daños materiales y personales que causes a terceros mientras se ejecuta la demolición: Daños a edificios colindantes y la proyección de cascotes y fragmentos.
• Cobertura explícita de "Demolición, Desplome y Colapso": Para una empresa de demolición, esta cobertura debe estar explícitamente incluida y garantizada, asegurando que la póliza responderá si un forjado o una fachada se derrumban antes de tiempo o en una dirección no controlada.
• RC por Contaminación y Desamiantado (Asbesto): Las empresas de demolición en España se topan constantemente con materiales peligrosos, principalmente el amianto (Uralita). Tu póliza debe cubrir la RC por retirada de amianto (exigiendo que la empresa esté inscrita en el RERA). Si las fibras de asbesto se dispersan por una mala praxis y contaminan el aire de un barrio residencial, el seguro debe asumir por completo las reclamaciones sanitarias y los costes de descontaminación del entorno.
• RC Patronal: La demolición es un trabajo de alto riesgo. Si un empleado sufre un accidente laboral grave debido a una falta de medidas de seguridad de la empresa, esta cobertura asume las indemnizaciones civiles que te exija el trabajador o su familia tras una denuncia.
• Defensa Jurídica y Fianzas: La aseguradora asume los gastos de abogados, peritajes y el pago de fianzas civiles o penales en caso de que la empresa sea demandada.
• Daños a bienes preexistentes y colindantes: Cubre los daños que puedas causar involuntariamente a edificios vecinos (grietas) o a propiedades adyacentes durante el derribo.
• Daños a conducciones subterráneas: Muy común en movimientos de tierras y demoliciones; ampara la rotura accidental de redes de agua, gas, fibra óptica o electricidad.
• RC Cruzada: Protege frente a reclamaciones por daños causados entre diferentes subcontratistas o intervinientes en una misma obra, aunque no tengan un vínculo contractual directo entre ellos.
• RC Post-trabajos: Cubre los daños a terceros que puedan manifestarse una vez finalizada y entregada la obra, siempre que la causa tenga su origen en tu trabajo.
• Perjuicios Patrimoniales Puros: Cubre pérdidas económicas que sufra un tercero aunque no haya habido un daño físico.
• Contaminación Accidental: Cobertura ante posibles fugas o daños ambientales causados de forma imprevista.
• RC por uso de maquinaria: Asegúrate de que los daños causados por la maquinaria (excavadoras) estén bien cubiertos en el contexto de la obra.

- ¿Por qué hace falta un seguro de comercio y de Responsabilidad Civil para las empresas de demolición?

El principal motivo es que el seguro de RC es un requisito legal obligatorio para obtener licencias. Para que los técnicos municipales aprueben el Proyecto de Demolición, se exige obligatoriamente aportar el certificado de un seguro de Responsabilidad Civil, con capitales que van desde 1.200.000 euros a más de 3.000.000 euros de cobertura.

El seguro de comercio no tiene un componente obligatorio, sino de protección del patrimonio ante riesgos frecuentes como robo, incendio o inundación.

- ¿Cuánto cuesta el seguro de tu Empresa de demolición?

El precio del seguro de comercio de una empresa de demolición se calcula analizando los siguientes factores clave:

• El Valor del Contenido: El factor de mayor peso.
• Las medidas de seguridad contra robos.
• Las características de la nave.
• La ubicación.
• El riesgo de incendio y carga de fuego.
• El volumen de facturación del negocio.
• La inclusión de la "Custodia de Vehículos y Maquinaria de Terceros".
• La franquicia Seleccionada.

Puedes consultar en nuestra guía decuánto cuesta un seguro de comercio el precio medio de los seguros de comercio en España.

Como referencia:

• Oficina y Almacén Técnico (Riesgo Bajo-Medio): Precio aproximado: Entre 450 euros y 700 euros al año (unos 40 euros - 60 euros al mes). Cubre el robo de las herramientas manuales en el almacén, incendios en la oficina, o daños eléctricos que destruyan los servidores y ordenadores donde guardas los proyectos de derribo.
• Nave Industrial y Parque de Maquinaria Pesada (Riesgo Alto): Precio aproximado: A partir de 900 euros hasta más de 2.000 euros al año (se calcula según el valor de reposición de la nave y de las máquinas que declares dentro).

Si para asegurar tu empresa de demolición contratas un seguro de responsabilidad civil general, el precio se determina mediante un exhaustivo análisis técnico de riesgos. Dado que tu actividad consiste en alterar intencionadamente la estabilidad de estructuras pesadas, el potencial de causar un daño a terceros es muy alto. Por ello, las aseguradoras analizan siguientes variables:

• Volumen de Facturación Anual.
• El Tipo de Demoliciones que Realizas (Nivel de Riesgo): Demoliciones interiores o manuales. Demoliciones mecánicas residenciales. Demoliciones urbanas entre medianeras. Demolición industrial y de grandes infraestructuras.
• El Uso de Explosivos: Voladuras Controladas.
• El Número de Trabajadores en Plantilla: La RC Patronal.
• El Límite de Capital Asegurado por Siniestro.
• La Inclusión de Coberturas Complejas: Cobertura de Desplome, Demolición y Colapso. RC por Desamiantado (Amianto). RC por Contaminación Medioambiental.
• La Franquicia Pactada (habitualmente entre 1.500 y 3.000 euros).

Puedes consultar en nuestra guía decuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil el precio medio de estos seguros y las variables que se utilizan para calcularlo, de acuerdo con una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general.

Como referencia:

• Pequeña Empresa de Demolición Técnica e Interior (Sin grandes excavadoras): Precio aproximado: Entre 1.200 euros y 2.500 euros al año. Se suele contratar un límite de 600.000 euros o 1.000.000 euros por siniestro.
• Empresa de Derribos Estructurales y Obra Civil (Mediana escala): Precio aproximado: Entre 3.500 euros y 8.000 euros al año (calculado de forma estricta según tu volumen de facturación anual, habitualmente para empresas que facturan entre 150.000 euros y 400.000 euros). Un mínimo de 1.500.000 euros a 3.000.000 euros. Un error menor tirando una pared que afecte a la estructura del edificio de al lado puede superar fácilmente el millón de euros en indemnizaciones.
• Grandes Empresas de Demolición e Infraestructuras: Precio aproximado: A partir de 12.000 euros hasta más de 30.000 euros al año (pólizas hechas a medida mediante auditorías técnicas de ingeniería por parte de la aseguradora).

- ¿Por qué puedes contratar el seguro para una Empresa de demolición más barato en Aseguratunegocio.com?

A través de Aseguratunegocio.com recibirás una comparativa de precios de los mejores seguros de comercio y los mejores seguros de responsabilidad civil para una empresa de demolición de aseguradoras como Mapfre, Allianz, Liberty, Generali, Catalana Occidente, Reale, Plus Ultra, Markel, Hiscox o FIATC. Además, un agente especialista en seguros podrá asesorarte de forma totalmente gratuita sobre cada una de ellas para que encuentres y contrates la póliza y las coberturas que mejor se ajustan a tus necesidades.