Seguros para Hoteles

- ¿Qué seguros necesita tu Hotel?

Si eres el propietario o regentas un hotel (o un hostal, pensión o casa rural), además de preocuparte por Airbnb :-), debes protegerte frente a los daños que puede sufrir tu hotel y las reclamaciones de responsabilidad civil que puedas recibir. Los seguros que se contratan para hoteles normalmente son de dos tipos: seguro de comercio y el seguro de responsabilidad civil general para que les cubra ante cualquier eventualidad y reclamación como consecuencia de error o negligencia.

Los seguros de comercio para un hotel cubren por un lado las instalaciones (el continente), y por otro lado, el mobiliario y el stock (el contenido), frente a incendio, explosión, destrozos por agua, daños eléctricos, rotura de cristales, fenómenos atmosféricos, etc., y por otro lado, protegen la responsabilidad civil del propio local por los daños a terceros que se puedan producir por estas garantías, la responsabilidad civil derivada de la actividad del hotel y la defensa jurídica ante posibles reclamaciones. Si el local de tu hotel es de alquiler, sólo debes asegurar el contenido (mesas, sillas, elementos decorativos, etc.) en tu seguro de comercio, ya que el continente (suelos, paredes, techos) son responsabilidad del propietario.

Si no tienes seguro, deberás afrontar los siniestros o indemnizaciones con tu patrimonio si eres autónomo, o con el patrimonio de tu empresa. Piensa que tendrás que asumir tu responsabilidad por un accidente que un huésped tenga en tus instalaciones del que seas civilmente responsable, o en el gasto que supondría reponer el mobiliario en caso de un incendio. La inversión para montar un hotel es muy elevada (recepción, aire acondicionado, iluminación, ascensores y montacargas, camas y mobiliario de las habitaciones, televisores, etc), por eso es necesario protegerlo con un seguro.

Existen otras muchas coberturas opcionales que pueden ir incluidas o contratarse separadas al seguro de comercio de un hotel: robo, incluyendo los que pueden sufrir los clientes hasta en la caja fuerte, avería de maquinaria, bienes refrigerados -por ejemplo si se va la luz por un daño eléctrico y se estropea la comida guardada en las despensas acondicionadas para ello en la cocina-, accidentes tuyos o de tus empleados, lucro cesante o pérdida de beneficios si el hotel cierra a consecuencia de un siniestro cubierto, etc.

Además de las coberturas para cubrir las instalaciones y el contenido, que son las garantías básicas en un seguro de comercio, es necesario que los seguros para hoteles tengan cubierta la responsabilidad civil de explotación, es decir, los posibles daños personales o materiales que se puedan producir a terceros por desarrollar tu actividad (por ejemplo, el perjuicio que pueda tener un cliente por un error en la reserva) , la responsabilidad civil patronal (por los accidentes de tus empleados por un mal diseño de la cocina, por ejemplo), la responsabilidad civil de producto (por una posible intoxicación de un cliente por ingerir una comida en mal estado, por ejemplo). La cobertura de responsabilidad civil cubre los gastos de defensa jurídica y las indemnizaciones o gastos a los que deba hacer frente el hotel. Existen pólizas que cubren además la responsabilidad civil del Director del Hotel por las acciones u omisiones que puedan generar reclamaciones al hotel.

En caso de que el local sea alquilado, una alternativa al seguro de comercio es contratar un seguro de responsabilidad civil general que proteja frente a los posibles daños a terceros. En este caso, el local o el equipamiento del hotel no estarían cubiertos por las garantías del seguro de comercio. En caso de contratar un seguro de responsabilidad civil general para un hotel es imprescindible que incluya una cobertura de responsabilidad civil locativa que cubra los daños al propio local por agua, fuego o explosión, ya que las coberturas básicas del seguro de RC General sólo cubren los daños a terceros y no al propio local del hotel.

Uno de los requisitos que se exige a un hotel para tener cobertura por el seguro es que el hotel cumpla con los Reglamentos y Normativas legales aplicables, incluyendo la Norma Básica de la Edificación y el Código Técnico de la Edificación. Las protecciones contra incendios (extintores, BIE, hidrantes, etc.) son especialmente importantes dado que el incendio es una de las garantías principales del seguro.

El seguro de responsabilidad civil general para hoteles ofrece otras coberturas como: la defensa jurídica o penal ante las reclamaciones, la responsabilidad civil patronal (cubre un accidente de un trabajador), la responsabilidad civil subsidiaria (nuestro ordenamiento jurídico la establece en favor del acreedor. Esta técnica trata de asegurarle o, al menos, facilitarle el cobro de su deuda), la responsabilidad civil de explotación (cubre los daños que se puedan causar a los clientes o terceros mientras transcurre tu actividad profesional), la responsabilidad civil medioambiental (se fundamenta principalmente en la Ley 26/2007, es la responsabilidad ilimitada que obliga a prevenir con medidas urgentes y precisas los daños a los recursos naturales, y si se causa un daño reparar el destrozo para devolverlo a su estado original), la responsabilidad civil de productos: (cubre a los clientes por haber sufrido daños ocasionados por productos alimentarios dispensados o elaborados en el local), entre otras coberturas.

- ¿Cuánto cuesta el seguro de un hotel?

El precio del seguro de comercio de un hotel depende de sus coberturas, y también de muchos factores como la dimensión del hotel, la localización (núcleo urbano, o a las afueras de la población, etc), si es de tu propiedad o es de alquiler, del número de empleados que tengas en nómina, de las medidas de seguridad que hayas instalado (detectores de humo, alarmas, ventanas normales, puertas blindadas, etc) o el aforo del hotel. Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de comercio el precio medio de los seguros de comercio en España y qué variables se utilizan para su cálculo, según una comparativa de precios de seguros de comercio elaborada en Septiembre 2021 con las aseguradoras más importantes. El precio del seguro de comercio de un centro de depilación láser se valora teniendo en cuenta las características específicas del centro, la facturación anual, su ubicación, el tamaño, las coberturas que se quieren contratar, si eres el dueño o estas en regimen de alquiler, de la cantidad de empleados, del tipo de medida de seguridad adoptadas (alarmas equipos de extinción de incendios, por ejemplo), etc.

Si para aumentar la protección del hotel contratas un seguro de Responsabilidad civil general, el coste dependerá de las coberturas de RC incluidas. Hay seguros de responsabilidad civil general que sólo aseguran la RC de explotación, otros con una cobertura más completa (RC productos, patronal, etc.). de los capitales que se desean contratar etc. Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil el precio medio de estos seguros y qué variables se utilizan para calcularlo, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general efectuada en Septiembre 2021 con las principales aseguradoras.

Como referencia, el precio de un seguro de Responsabilidad civil para un hotel con cobertura de RC de explotación y RC patronal (300.000 euros), con 20 trabajadores y una facturación anual de 700.000 euros, se puede contratar por una prima a partir de 1.857 euros/año, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general efectuada en Septiembre 2021 con las principales aseguradoras.

- ¿Por qué puedes contratar el seguro para Hoteles más barato en Aseguratunegocio.com?

A través de Aseguratunegocio.com recibirás una comparativa de precios de los mejores seguros de comercio y los mejores seguros de responsabilidad civil para hoteles de aseguradoras como Mapfre, Allianz, Liberty, Generali, Catalana Occidente, Reale, Plus Ultra, Markel, Hiscox o FIATC, y un agente especialista en seguros podrá asesorarte de manera totalmente gratuita sobre cada una de ellas para que encuentres y contrates la póliza y coberturas que mejor se ajustan a tus necesidades.