Seguros de Comercio y de Responsabilidad Civil para lavanderías de autoservicio

- ¿Qué seguros necesita tu lavandería de autoservicio?

Los seguros que suele contratar una lavandería de autoservicio son los seguros de comercio y los seguros de responsabilidad civil general, para proteger tanto el local físico como ante cualquier reclamación como consecuencia de un daño a terceros.

Los seguros para lavanderías son normalmente seguros de comercio que tienen como objeto, proteger tanto el continente y la costosa maquinaria instalada, como el patrimonio del titular ante cualquier reclamación. Es muy recomendable que aparte de las coberturas para proteger el local y el mobiliario, que son las garantías básicas en un seguro de comercio, tengan cubierta la responsabilidad civil por la explotación de la lavandería, la responsabilidad civil patronal, la responsabilidad civil de producto y la defensa jurídica frente a las reclamaciones. Si has alquilado el local de tu lavandería, únicamente debes asegurar el contenido (lavadoras, secadoras, sillas, etc.) en tu seguro de comercio, ya que del continente se encarga el dueño.

Coberturas del seguro de comercio:

• Incendio, explosión y caída de rayo: cobertura obligatoria ante siniestros graves.
• Daños por el agua: imprescindible en una lavandería de autoservicio. Cubre las roturas de tuberías o mangueras de las lavadoras que puedan inundar tu lavandería y causar daños a los locales vecinos.
• Fenómenos meteorológicos y riesgos extensivos: daños por pedrisco, viento fuerte, inundaciones, nieve, DANA, etc.
• Robo y expoliación: asume el valor de los bienes sustraídos del local y los daños provocados en el continente (reventar las máquinas expendedoras para robar la recaudación).
• Rotura de cristales y lunas: cristales de los escaparates, puertas de acceso, etc.
• RC de explotación: Cubre los daños corporales o materiales producidos de forma involuntaria a los clientes mientras están en el local (por ejemplo, resbalones en un suelo mojado por una fuga).
• RC patronal (si tienes personal): vital si has contratado trabajadores para el mantenimiento, limpieza, etc.
• RC subsidiaria / cruzada: asume las reclamaciones de los empleados de empresas externas (electricistas) que padezcan un accidente en tu lavandería
• Pérdida de beneficios (o paralización de la actividad): si un fuego obliga a cerrar la lavandería durante un tiempo, esta cobertura te compensa por los ingresos que dejas de recibir y te ayuda a seguir pagando los gastos fijos (luz, etc) mientras la lavandería de autoservicio no esté operativa.
• Avería de maquinaria: las lavadoras industriales y secadoras trabajan sin descanso todos los días del año y padecen un desgaste continuo. Esta garantía paga el coste de la reparación o si es necesario su sustitución por fallos mecánicos, etc
• Defensa jurídica y reclamación de impagos: cubre los gastos de abogados y procuradores si hay litigios relacionados con la lavandería, reclamaciones a proveedores y a clientes que hayan ocasionado daños a las máquinas del local
• Servicio de cerrajería y fontanería urgente 24 horas: capital por si se producen incidencias imprevistas.

Si deseas aumentar la protección de tu lavandería de autoservicio, puedes contratar un seguro de responsabilidad civil general. Al tratarse de un negocio abierto al público de forma continuada y muchas veces sin personal in situ, cualquier incidente puede terminar en los juzgados exigiendo una reclamación económica muy cuantiosa.

Coberturas RC:

• Responsabilidad civil de explotación: cubre los daños físicos o materiales que sufran los clientes o terceras personas mientras se encuentren en el interior de tu lavandería.
• Responsabilidad civil locativa: si el local de tu lavandería no es tuyo y estás de alquiler, esta cobertura es fundamental. Asume los daños materiales que como arrendatario, causes al edificio o al inmueble propiedad del casero. Si no contratas esta cobertura, el dueño del local te reclamará que asuman los gastos de las reparaciones.
• RC patronal: si contratas personal para tareas de limpieza o reposición, esta cobertura te protege si un empleado sufre un accidente laboral dentro de la lavandería.
• RC cruzada: protege frente a reclamaciones de trabajadores de empresas externas si tienen un accidente por culpa de las instalaciones.
• Responsabilidad civil post-trabajos: es recomendable contratarla si ofreces algún servicio complementario, como planchado o tintorería, te protege frente a reclamaciones una vez entregada la prenda o acabado el servicio.

- ¿Por qué hace falta un seguro de comercio y de Responsabilidad Civil para las lavanderías de autoservicio?

En la actividad profesional diaria de una lavandería de autoservicio sin supervisión presencial, cualquier siniestro puede ser devastador, como por ejemplo una fuga de agua. Rápidamente el local puede extenderse por otros comercios colindantes y causar daños estructurales al edificio donde se encuentra la lavandería. Si no has contratado seguros para que te protejan, la pérdida económica para el dueño puede ser total, ya que tendrías que asumir las reclamaciones con tu propio patrimonio personal.

Las primeras lavanderías de autoservicio de carácter comercial comenzaron en España de forma muy discreta a finales de los años 60 y durante la década de los 70, enfocadas principalmente en las grandes capitales como Madrid y Barcelona. Hoy en día, las lavanderías de autoservicio se han convertido en un negocio de proximidad omnipresente en casi cualquier barrio de las ciudades españolas, combinando la baja necesidad de personal con sistemas de pago digitales y control remoto mediante aplicaciones móviles.

El seguro te protege ante acusaciones de:

• Acusaciones por daños corporales: un cliente te acusa de negligencia por haber tenido un accidente grave en la lavandería.
• Reclamaciones por daños a la ropa: un usuario te acusa de que tus lavadoras o secadoras han encogido, o quemado su ropa.
• Reclamaciones por daños a vecinos o a la comunidad: los vecinos de los pisos superiores/inferiores o la comunidad de propietarios te acusan de provocar una gran inundación o de un conato de incendio que afectó a la estructura del edificio o a los locales vecinos.
• Reclamaciones en el ámbito laboral: un trabajador de limpieza te acusa de falta de medidas de seguridad (suelo resbaladizo) tras sufrir un accidente laboral en el interior de la lavandería.

¿Cuánto cuesta el seguro de tu lavandería de autoservicio?

El precio del seguro de comercio de una lavandería de autoservicio se determina evaluando los siguientes factores clave:

• Los capitales asegurados: si el local es en propiedad, el valor de reconstrucción del inmueble influye directamente. Si estás en régimen de alquiler, este factor se reduce o se adapta a la cobertura de RC locativa. A mayor valor total de la maquinaria, mayor será el coste del seguro ante riesgos como fuego, robo o avería.
• Las medidas de seguridad del local: las aseguradoras valoran muy positivamente (y bajan el precio o exigen como requisito) que el local incorpora protecciones activas y pasivas.
• El horario y el régimen de presencia de personal: los locales que trabajan de manera totalmente autónoma durante todo el día (o en horario nocturno) sin presencia física de trabajadores conllevan un perfil de riesgo mayor para las aseguradoras, lo que puede elevar ligeramente la prima o requerir cláusulas específicas. Si el local tiene empleados durante ciertas horas del día, la póliza incorporará la RC patronal y se evaluará la cantidad de trabajadores.
• La ubicación y el historial de siniestralidad: el barrio o la ciudad donde está el local importa. Se tienen en cuenta las estadísticas de robos, actos vandálicos o la catalogación de zona inundable. Si ya has tenido pólizas anteriores y has acumulado muchos partes de siniestros, las compañías pueden aplicar recargos.
• Los límites y franquicias elegidos: cuanto mayor sea el capital máximo que la aseguradora se compromete a pagar ante una reclamación de terceros, mayor será el precio. Si te decides por asumir una franquicia más elevada, la prima anual del seguro se abaratará considerablemente.

Puedes consultar en nuestra guía decuánto cuesta un seguro de comercio el precio medio de los seguros de comercio en España y las variables que se utilizan para su cálculo.

Como referencia, el seguro de comercio de una lavandería de autoservicio suele establecerse alrededor de los 300 euros anuales.

Si para asegurar una lavandería de autoservicio quieres contratar un seguro de responsabilidad civil general, el precio se calcula mediante un sistema de tarificación basado en:

• La facturación anual o el volumen de clientes: el indicador principal de actividad es el volumen de facturación anual estimada o el número de operaciones/clientes previstos.
• La superficie del local: los metros cuadrados útiles de la lavandería determinan el tamaño del espacio comercial.
• Los límites de indemnización y sublímites elegidos: el tope máximo que la aseguradora se compromete a pagar por siniestro (y por año) es clave en el precio.
• Las franquicias: la cantidad fija que estás dispuesto a asumir de tu bolsillo en caso de que se produzca una reclamación. Si aceptas una franquicia más elevada, la tarifa del seguro de RC baja de una manera significativa.
• Las coberturas adicionales incluidas en la póliza: el precio variará según si contratas sólo la RC de explotación básica o si añades coberturas complementarias esenciales (RC locativa, RC patronal, RC cruzada).
• El perfil operativo (régimen 24 Horas / sin personal): el hecho de que la lavandería trabaja de manera automatizada o 24 horas sin supervisión humana continua es un factor de tarificación muy sensible.

Puedes consultar en nuestra guía decuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil el precio medio de estos seguros y las variables que se utilizan para calcularlo.

Como referencia, el seguro de RC de una lavandería de autoservicio con un aforo de 15 personas, con 9 máquinas y con una RC de explotación (200.000 euros) una RC patronal (200.000 euros) y 2 empleados, cuesta alrededor de unos 400 euros anuales.

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