Seguros de Comercio y de Responsabilidad Civil para talleres de chapa y pintura

- ¿Qué seguros necesita tu taller de chapa y pintura?

Los seguros que suele contratar un taller de chapa y pintura son los seguros de comercio y los seguros de responsabilidad civil general, para proteger tanto el local físico como ante cualquier reclamación como consecuencia de un daño a terceros.

Un seguro de comercio o multirriesgo para un taller de chapa y pintura es una póliza vital, ya que este sector cuenta con riesgos muy específicos (cabinas de pintura, materiales inflamables, manipulación de vehículos de clientes, etc.). Si el local de tu taller no es tuyo, solo tienes que asegurar el contenido, ya que del continente se ocupa el dueño.

Coberturas de comercio para talleres de chapa y pintura:

• Responsabilidad civil (RC): protege frente a reclamaciones de terceros.
• Daños materiales: continente: cubre la estructura física del local (paredes, instalaciones, techos). Contenido: protege tu maquinaria (elevadores), stock de pinturas, recambios, etc.
• Incendio, explosión y riesgos extensivos: Vital, como consecuencia de la presencia constante de productos químicos inflamables, disolventes y la utilización de cabinas de pintura (horno).
• Robo y vandalismo: cubre tanto la sustracción de herramientas y maquinaria como los daños producidos en el local en un intento de robo.
• Paralización de la actividad (lucro cesante): Si un fuego te obliga a cerrar durante un tiempo, esta cobertura te ayuda a sufragar los gastos fijos (nóminas) o la pérdida de ingresos mientras el taller se encuentra cerrado.

El seguro de Responsabilidad civil (RC) es muy importante para un taller de chapa y pintura. En su actividad profesional manejan herramientas peligrosas, productos químicos inflamables y, lo fundamental, tienen que custodiar los vehículos de los clientes. Contratar una póliza de RC competente evita que cualquier imprevisto arruine al taller de chapa y pintura.

Coberturas RC:

• RC de explotación: paga los daños materiales o corporales que se causen a terceros durante el devenir diario de la actividad profesional.
• RC de vehículos en custodia: cubre los daños que sufran los coches de tus clientes mientras se encuentran bajo tu custodia. Incluye daños por incendio, robo del vehículo en el interior del taller, o golpes accidentales mientras se realizan maniobras con él.
• RC post-trabajos (o post-reparación): te protege frente a reclamaciones que surgen una vez que el vehículo ya ha sido entregado al cliente y se produce un fallo por culpa de una mala reparación.
• RC patronal: cubre las reclamaciones e indemnizaciones si un empleado sufre un accidente laboral dentro del taller por falta o fallo en las medidas de seguridad.
• RC subsidiaria: asume los daños ocasionados por subcontratistas que trabajen de forma puntual en tu taller.

- ¿Por qué hace falta un seguro de comercio y de Responsabilidad Civil para los talleres de chapa y pintura?

Para que el taller de chapa y pintura desarrolle su actividad profesional sin sobresaltos tiene que contar con la seguridad que le ofrecen los seguros. Si ocurre un siniestro como un fuego originado en la zona de mezclas que arrasa la maquinaria, la estructura de la nave y los vehículos de los clientes estacionados en su interior, o si un trabajador sufre una intoxicación respiratoria muy grave por fallos en los equipos de protección y no tienes un seguro que te cubra, deberás asumir con tu patrimonio la reparación del taller y las indemnizaciones por las posibles reclamaciones, lo que te llevará a la ruina.

La historia de los talleres de chapa y pintura en España es un reflejo directo de la evolución industrial del país, del paso de la artesanía al sector tecnológico y de la masificación del automóvil a lo largo del siglo XX y XXI. Hoy en día, el taller de chapa y pintura se ha convertido en un centro tecnológico de alta precisión.

El seguro te protege ante acusaciones de:

• Daños materiales y desperfectos en los vehículos de los clientes: reclamaciones por arañazos o desperfectos sufridos por los automóviles mientras se encuentran estacionados, en proceso de reparación o bajo custodia en el interior y en el exterior de las instalaciones del taller.
• Incendios, explosiones y daños por humo a vecinos o colindantes: reclamaciones derivadas de siniestros originados en el taller que afecten a fincas, locales u otros vehículos cercanos.
• Intoxicaciones, molestias por olores o daños medioambientales: reclamaciones de terceros o comunidades de vecinos por culpa de la emisión de gases, partículas de pintura o fuertes olores procedentes del sistema de extracción y depuración del taller.
• Daños corporales a clientes o visitantes: reclamaciones por lesiones sufridas por personas ajenas al taller que accedan a la zona de trabajo o recepción y sufran caídas por restos de aceites o por un contacto accidental con herramientas y maquinaria.
• Accidentes laborales del personal en plantilla (RC patronal): reclamaciones interpuestas por los propios trabajadores (o sus familiares) en caso de sufrir un accidente de trabajo como consecuencia de la manipulación de maquinaria pesada, inhalación de productos químicos o caídas.

¿Cuánto cuesta el seguro de tu taller de chapa y pintura?

El precio del seguro de comercio de un taller de chapa y pintura se establece atendiendo a los siguientes factores clave:

• La superficie y ubicación del local: los metros cuadrados del taller determinan la capacidad de trabajo y el riesgo acumulado. También se tiene en cuenta, si se encuentra en una nave aislada o en un polígono industrial, así como si está próximo a otros locales, viviendas, etc.
• El valor de la maquinaria y de los vehículos en depósito: se evalúa el coste de sustitución de los equipos pesados (elevadores) y, algo fundamental el valor medio de los vehículos de los clientes que están en el taller o en el recinto exterior bajo tu custodia.
• El uso de cabinas de pintura y zonas de secado: las cabinas de pintura y el hecho de manipular disolventes o pinturas inflamables representan un punto álgido de riesgo de incendio, y por ese motivo las aseguradoras demandan y valoran estrictamente sus sistemas de ventilación, homologación y protección contra incendios.
• El almacenamiento y gestión de residuos peligrosos: cómo se guardan y gestionan los productos químicos y residuos tóxicos influye claramente en la prima, porque si hay un almacenamiento erróneo se incrementa exponencialmente el riesgo de daños medioambientales o siniestros.
• Las medidas de seguridad activas y pasivas: contar con sistemas de alarma conectados, cámaras de videovigilancia, extintores homologados, puertas cortafuegos, etc, es esencial para bajar el coste del seguro.
• Los capitales asegurados y franquicias: el límite máximo de indemnización que se contrata tanto para daños materiales (continente y contenido) como para la Responsabilidad Civil (RC), junto con la franquicia que decidas asumir para abaratar la prima.

Puedes consultar en nuestra guía decuánto cuesta un seguro de comercio el precio medio de los seguros de comercio en España y las variables que se utilizan para su cálculo.

Como referencia, el seguro de un taller de chapa y pintura suele establecerse alrededor de los 550 euros anuales.

Si para asegurar un taller de chapa y pintura quieres contratar un seguro de responsabilidad civil general, el precio se calcula en función de un sistema de tarificación basado en:

• La facturación anual o el volumen de operaciones: es el indicador primordial de la magnitud de la actividad profesional del taller y de su exposición al riesgo frente a terceros.
• La superficie del taller: los metros cuadrados útiles de las instalaciones (zona de reparación, oficinas y aparcamiento de vehículos) establecen la envergadura del negocio.

Puedes consultar en nuestra guía decuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil el precio medio de estos seguros y las variables que se utilizan para calcularlo.

Como referencia, el seguro de RC de un taller de chapa y pintura con un aforo de 20 personas, con 12 trabajadores y con un RC de explotación y patronal con 300.000 euros, se establece alrededor de los 1.200 euros.

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