Seguros de Comercio y de Responsabilidad Civil para tiendas de CBD

- ¿Qué seguros necesita tu tienda de CBD?

Los seguros que suele contratar una tienda de cbd son los seguros de comercio y los seguros de responsabilidad civil general, para proteger tanto el local físico como ante cualquier reclamación como consecuencia de un daño a terceros.

Una tienda de CBD (cannabidiol) tiene que contratar un seguro de comercio (multirriesgo) por la naturaleza del producto (cáñamo, aceites, flores) y para estar debidamente protegido ante cualquier siniestro o reclamación. Si el local de tu tienda de cbd no es tuyo, solo tienes que asegurar el contenido, ya que del continente se encarga el dueño.

Coberturas del seguro de comercio:

• Responsabilidad civil: te protege frente a las reclamaciones económicas que terceras personas te hagan por daños provocados en el desarrollo de tu actividad profesional (RC de explotación, patronal y de productos/post trabajos).
• Contenido y mercancías (stock): en una tienda de cbd se almacenan mercancías muy costosas. Debes declarar un capital de stock muy ajustado a la realidad para evitar el infraseguro (que te paguen menos en caso de siniestro por haber asegurado menos de lo que tienes).
• Continente: si eres propietario del local, cubre la estructura física (paredes, suelos, techos). Si estás en régimen de alquiler, revisa si tu contrato te exige asegurar continente o si con asegurar el contenido es bastante.
• Daños por agua e incendio: cubre las fugas de tuberías (tanto de tu local como comunitarias) y los incendios que puedan arruinar el stock.
• Daños eléctricos: protege los sistemas informáticos, cajas registradoras, iluminación LED y rótulos frente a subidas de tensión o cortocircuitos.
• Robo del stock y equipamiento: los productos de CBD y la electrónica de la tienda son un objetivo primordial para los ladrones. La aseguradora te pedirá unos requisitos mínimos de seguridad (puerta blindada, etc).
• Vandalismo y rotura de cristales: cubre las pintadas o roturas. La cobertura de rotura de lunas, cristales y rótulos luminosos es muy recomendable.
• Paralización de la actividad (lucro cesante): si una inundación grave te obliga a echar el cierre de forma temporal, esta garantía te ayuda a sufragar los gastos fijos (salarios) o los beneficios que dejas de percibir mientras la tienda está cerrada.
• Defensa jurídica: paga los gastos de abogados y costes judiciales ante posibles conflictos comerciales con proveedores, caseros o reclamaciones de terceros.

Contratar una póliza de Responsabilidad civil (RC) específica para una tienda de CBD es esencial para proteger tu patrimonio personal y el de tu negocio ante cualquier reclamación imprevista.

Coberturas RC obligatorias:

• RC de explotación: asume el coste de los daños personales o materiales que tú o tus trabajadores se a terceros en el día a día dentro de la tienda.
• RC de productos: te protege frente a reclamaciones si un cliente sufre una reacción adversa, intoxicación o daños derivados del uso de los artículos que has vendido.
• RC patronal: te cubre si tienes contratado a algún dependiente o trabajador. Asume las indemnizaciones y gastos de defensa si un empleado sufre un accidente laboral en el interior de la tienda.

Coberturas RC opcionales:

• RC locativa: si el local comercial donde tienes la tienda de CBD es de alquiler, esta cobertura cubre los daños que se puedan causar por un siniestro que afecte de manera directa a la estructura del inmueble propiedad del casero.
• Defensa jurídica y fianzas: asume los costes de los abogados, procuradores y las fianzas judiciales en caso de que un tercero (proveedor) te lleve a juicio por una disputa relacionada con la actividad de la tienda.
• RC por trabajos online / e-commerce (si vendes por internet): si además de la tienda física tienes una página web con pasarela de pago y se envían pedidos a toda España o Europa, es muy recomendable ampliar la RC para que asuma los daños o reclamaciones derivadas de la venta a distancia.

- ¿Por qué hace falta un seguro de comercio y de Responsabilidad Civil para las tiendas de CBD?

Una tienda de cbd tiene que contar con seguros que la protegen porque los robos nocturnos mediante alunizaje están a la orden del día. O si vendes un producto adulterado que ocasiona daños a los clientes, las demandas de los consumidores por efectos adversos recaerá sobre la tienda. Sin un seguro, un siniestro o reclamación puede obligar al dueño a suspender la actividad de la tienda por falta de liquidez e incluso llevarle a la quiebra.

La historia de las tiendas de CBD (cannabidiol) en España es un reflejo de la delgada línea entre la innovación comercial, la evolución del mercado del bienestar y un marco legal complejo y en constante transformación. Superada la fase de incertidumbre inicial, el sector vivió una expansión urbana sin precedentes. Las calles comerciales de las principales ciudades españolas comenzaron a poblarse de tiendas físicas especializadas y exclusivas de CBD, caracterizadas por un diseño minimalista, luminoso y muy alejado de la estética contracultural de los antiguos grow shops.

El seguro te protege ante acusaciones de:

• Reclamaciones por defectos, composición o etiquetado de los productos: reclamaciones de los clientes derivadas de la compra de aceites, flores de cáñamo o extractos si se cuestiona su calidad, su etiquetado legal, la trazabilidad de los ingredientes o el cumplimiento de las normativas sanitarias vigentes.
• Daños corporales o reacciones adversas en consumidores: reclamaciones de terceros por problemas de salud, alergias o efectos secundarios inesperados derivados del uso de los artículos comprados en la tienda.
• Incumplimiento normativo o comercial: reclamaciones derivadas de controversias sobre la catalogación de los productos (considerados generalmente como de uso aromático, técnico o de colección) frente a un marco legal y regulatorio sobre los cannabinoides en una constante evolución.
• Daños materiales en el local comercial o fincas colindantes: reclamaciones por siniestros como fuego, cortocircuitos o fugas de agua originados en el establecimiento que afecten a los edificios colindantes o zonas comunes.
• Daños corporales a clientes o visitantes en la tienda: reclamaciones por lesiones sufridas por personas que accedan al establecimiento físico y sufran resbalones o accidentes en el interior del local comercial.
• Accidentes laborales del personal en plantilla (RC patronal): reclamaciones interpuestas por los empleados en caso de sufrir un accidente de trabajo en el ejercicio de su actividad laboral en la tienda.

¿Cuánto cuesta el seguro de tu tienda de CBD?

El precio del seguro de comercio de una tienda de cbd se establece estudiando los siguientes factores clave:

• Los capitales asegurados: el valor de la mercancía (flores, resinas) y del mobiliario comercial (expositores, cajas registradoras) es fundamental. Al tratarse de un producto con un valor por metro cuadrado muy alto, los capitales de contenido suelen ser el foco principal ante riesgos como robos o fuegos.
• Las medidas de seguridad reforzadas: debido a la naturaleza del producto, las aseguradoras suelen exigir sistemas de protección muy potentes: persianas metálicas de seguridad, cristales antirrobo, sistemas de alarma conectados a central con aviso a policía, cajas fuertes homologadas para el almacenamiento nocturno del género y cámaras de videovigilancia.
• La ubicación y el historial de la zona: el barrio, la ciudad y los antecedentes de delincuencia o vandalismo en la zona comercial influyen notablemente en la prima de los seguros de comercio, sobre todo en lo concerniente a la cobertura de robo.
• La superficie y las características del local: los metros cuadrados del establecimiento y si el local está en propiedad o en régimen de alquiler (lo que obliga a contratar la cobertura de continente o de RC locativa).
• Las medidas de prevención contra incendios y daños eléctricos: contar con extintores homologados y revisiones periódicas de la instalación eléctrica para proteger el local.
• Los límites de indemnización y franquicias elegidas: el tope máximo que la aseguradora se compromete a pagar por siniestro y la franquicia que decidas contratar para ajustar el precio de la póliza anual.

Puedes consultar en nuestra guía decuánto cuesta un seguro de comercio el precio medio de los seguros de comercio en España y las variables que se utilizan para su cálculo.

Como referencia, el seguro de una tienda de cbd suele establecerse alrededor de los 700 euros anuales.

Si para asegurar una tienda de cbd quieres contratar un seguro de responsabilidad civil general, el precio se determina estudiando al detalle los siguientes factores:

• La facturación anual o el volumen de ventas: el indicador principal de actividad y exposición al riesgo, establecido en función de las ventas previstas en la tienda física y online.
• La superficie del establecimiento: los metros cuadrados útiles de la tienda de CBD, que determinan el espacio comercial abierto al público.
• La naturaleza y tipología de los productos comercializados: la aseguradora evalúa el tipo exacto de artículos (aceites, cosméticos, flores de cbd) y su cumplimiento con la normativa legal vigente respecto a los límites de THC y el uso al que están destinados.
• La RC de productos (o post-consumo): una cobertura vital en este sector, que cubre al comercio frente a reclamaciones de clientes si un producto adquirido ocasiona una reacción adversa o un daño a la salud del consumidor.
• Las franquicias: la cantidad fija que estás dispuesto a asumir de tu bolsillo si se produce una reclamación por parte de un tercero o cliente, lo que ayuda a modular el coste final de la póliza.
• Los límites de indemnización y sublímites elegidos: el tope máximo que la aseguradora se compromete a pagar por siniestro y por año de vigencia del contrato.
• Las coberturas complementarias: el precio final variará según se añadan garantías adicionales como la RC locativa (si el local es alquilado) o la RC patronal (si tienes dependientes o personal trabajando en la tienda).

Puedes consultar en nuestra guía decuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil el precio medio de estos seguros y las variables que se utilizan para calcularlo.

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